京东数科、蚂蚁科技、360数科的先后更名,向市场充分传递了科技为王的现状,fin与tech谁该占据C位似乎一目了然。不过,在业内人士看来,事实上,从金融本质出发,无论是Fintech还是Techfin,谁站住了风控,谁才能占住此轮风暴的风眼。

毋庸置疑,数字化是互联网时代的标准特征,人们在产生、使用个人数据的同时,对于效率的要求愈发苛刻,金融领域更是如此。金融科技的发展,对于数据价值的挖掘达到了前所未有的深度,相对的,高并发、大数据、实时反馈的需求给智能决策系统提出了严峻的挑战。面对数以亿计的日交易量、千亿级别的计算量、PB级数据规模,如何提供高效精准的反馈结果,并且在整个过程中保持稳定,是占领风眼必须要解决的问题。

换言之,这也是上述几家金融科技公司先后更名的根本原因。以360数科为例,公开资料显示,截至一季度末,360数科已经服务用户1.42亿人,帮助金融机构释放信贷3776亿元。从速度来看,日均完成决策数据计算396亿次,客户最快8秒获得授信额度,实时类资金交易平均480毫秒完成。从质量来看,以M3+指标为代表的资产质量全行业遥遥领先,在疫情考验下仍稳定在2%左右,欺诈损失率长期保持在0.2%以下的优异水平。

显然,360数科达成了稳定、安全、高效的硬指标。接下来看另一组数据:单次交易筛选变量数十万个、筛选风控模型超过3000个、约98%的授信申请和99.5%的订单申请实现全自动审核、亿级欺诈名单库、秒级反馈结果。

据介绍,Argus名字源自希腊百眼巨人神,是360数科的智能风控的核心引擎,其搭载的机器学习能力能够分析潜在借款人的行为模式,并处理不同类型的欺诈风险, Argus智能风控引擎由点到面的分析欺诈风险,异常检测算法可监测个人和群体的异常行为,洞察欺诈者隐匿的欺诈组织,同时预防潜在的欺诈行为。值得一提的是,针对赌博、传销等欺诈类型,360数科已完善了甄别模型并应用于实战,据透露,Argus作为市场上少数可以有效防范此类欺诈行为的风控系统,累计拦截潜在新型风险人数超100万,累计保护资产逾100亿,日挽回损失千万。

对于不在黑名单中的借款用户,Argus引擎将使用机器学习算法和关系网分析来识别可疑的欺诈行为模式,利用有监督的机器学习来识别已知的欺诈类型,基于已知欺诈案例的规则来筛选甄别欺诈行为,并拒绝这些欺诈申请。利用过去欺诈账户、可疑设备信息及各类关联信息,进行实时的社会网络分析,预测发现有规模的欺诈组织和复杂的欺诈攻击。截止目前Argus引擎中反欺诈模块已经积累了数千万的欺诈设备、手机号等,并实时处理百亿级的关系网络节点和关系数据,可准确地识别出潜在的欺诈组织。

据悉,凭借强有力的风控实力,截至2020年1季度末,360数科机构合作伙伴数量已增至近百家,包括了国有银行、股份制银行、城商行、持牌消费金融公司、信托公司等各类持牌机构。在360数科的助力下,与其合作的金融机构,在业务流程上均实现了98%的全自动化审批。360数科通过与金融机构开展联合建模、共同设立联合实验室等项目,协助金融机构完善数字化基础设施,帮助金融机构加快数字化转型步伐,已有多家金融机构在360数科的技术支持下完成自主风控的搭建,实现线上信贷业务全流程的打通。